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房屋贷款基础知识ABC

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发表于 2016-4-14 15:24:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
房屋贷款基础知识ABC

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寻找适合您的房屋贷款方案
     置业可能是您一生中最大的投资,确保房贷符合您的财务需要非常重要。房贷方案可以按您的个人和家庭的具体情况而定。

问:如何首期付款?
答:在购房时,您需以现金支付一笔最低首期。在传统房屋贷款中,通常您至少要支付物业估值或购买价的20%,贷款方会提供剩余的部分。第二种为高比率房贷,你至少要付5%,贷款方提供物业估值或购买价的95%。根据相关法律,第二种房贷您必须为未还款项向加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corporation,Genworth Canada 或 CanadaGuaranty)投保。

     显然,选择传统房贷,您可以避免支付保险费用。您的首付越高,越容易获得房贷,并可轻松负担供款。您的贷款越少,利息支出就越少,而拥有的房屋资产净值就越高。

问:摊还期?
答:您想何时还清房贷?摊还期是您偿还房屋贷款所需的时间。贷款机构一般提供20-30年的摊还期供您选择。

      摊还期越长,每期还款额度就越低,不过您要缴付的利息总额则越高。如果您能应付较短的摊还期,这将节省庞大的利息支出,并且可以较快地还清房贷。

问:房屋贷款的期限?

答:房屋贷款期限是指目前房屋贷款协议的时间长短。大部分房贷有6个月至5年的选择。您的房贷期限亦决定了您的利率保证会有多久。期限越长,利率便越高,因为您的固定利率将维持越久。

     利率如在短期内有大幅波动,您可能会选择较长期限的房贷,以维持还款额在数年内不变。

问:房屋贷款种类?
答:开放式或封闭式
      开放式房屋贷款允许您随时偿还部分或全部贷款,而无需支付罚款。这往往适合较短期限(一般6个月至1年),因其灵活性较大,其利率通常也较高。
      相反,封闭式房屋贷款要您在所选期限内保持相同的还款计划,但您可以在一个特定时间偿还额外金额。请谨记,若这些额外还款超过特定限额,或您在到期前还清全部贷款,一般都需要支付罚款。
  固定或浮动利率
     固定利率房屋贷款,一般为封闭式,在整个房贷期限内利率保持不变。还款额亦固定不变,但每次还款额中用以归还本金或利息的部分会有所不同。
     您可考虑固定利率房屋贷款,如果:
·   认为利率有上升趋势
·   喜欢稳定又可预期,而不是每月变动的还款额
     另一选择为浮动利率房屋贷款,其利率较固定利率房屋贷款为低,但利率会随着市场环境而起伏。一些浮动利率房贷在期限内会指定还款额。在这种情况下,还款中用以偿还本金的部分会随着利率变化而波动。其它浮动利率房贷的还款额则随当时利率而变化。
     您可考虑浮动利率房屋贷款,如果:
·   认为利率有下降趋势
·   能坦然面对利率及还款额变动

·   想有较大灵活性来满足期满前可能有中断房贷的潜在需要

问:  还款方式?
答:大多数的房屋贷款备有每月,每半月,加速双周或加速每周还款方式,供您选择。加速还款会让您节省房贷期内的利息,从而提早还清贷款。
及早拥有自己的家

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·   每年一次添加高达15%的未来每月供款

·   每年一次支付最初本金结余,可高达15%


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