信用卡付账时间有讲究 如何避免高利息?

俗话说“时间就是金钱”，这句话肯定适用于信用卡付款。如果你付晚了，不但要缴纳滞纳金(Late Fee)，信用分数也会受影响。而且信用卡的延迟罚款利率非常贵，因此你会被罚很多钱。

即使按时支付信用卡，选择合适的信用卡支付时间也会对你被收取的利息金额产生影响。在结算周期前支付，能减少你被收取的费用。

在到期日前支付

大部分人都知道，在到期日(Due Date)，也就是信用卡账单上标注的截止日期前偿还卡债会让你保持良好的信誉，并使你无需支付滞纳金。

如果用户没有在到期日之前支付最低还款额，即使是只差几分钟也会产生滞纳金，根据各个发卡机构的规定，延迟付款还可能会处罚罚息利率(penalty rate)，甚至会没收用户的信用卡积分等奖励。

如果想避免被罚款，只要在截止日期之前通过网络、电话或ATM机等方式还款。

需要注意的是，使用电话加急支付可能要支付一定的费用，但是收费价格通常会比之后的处罚金或是滞纳金要低。

如果用户是第一次犯错，不妨打电话给发卡机构，尝试要求撤销滞纳金。通常，较大的金融机构会给第一次忘记还款的客户一定的机会(Grace Period)。

对账截止日前支付

对账截止日(Account Statement Closing Date)与到期日不同，很多人都对它不太了解。其实对账截止日是发卡机构向信用局报告信用卡使用情况的日子。

有没有按时付账，是否支付了最低还款额等信息都是对账截止日当天要上报的内容。除此之外，如果想要保持较高的信用分数，在对账日前降低信用卡的利用率是一个好办法。

信用卡的利用率过高，太接近信用卡的限额会导致信用评分降低，因为这意味着持卡人的债务比例较高，或是不能控制自己的消费欲望。

如果想要申请贷款，在下一次的对账截止日之前还清所有卡债，并且尽量不要用信用卡买东西，对保护你的信用评分是很重要的。

结算周期前支付

大家都以为，在信用卡到期日之前付就能避免缴纳利息，但实际上，信用卡的到期日可能晚于结算周日(Billing Cycle)，也就是说，到期日当天用户已经被收取了一些利息。

如果想要减少支出，应该选择在结算周期的早期阶段支付卡债。因为有些信用卡发卡机构使用每日余额或日均余额发来计算你的信用卡利息，卡上有债务的日子越少，你要支付的利息越少。

多付一点

收到工资后就直接付清信用卡是一个良好的习惯，这会保证持卡人有能力还债，并减少拖延支付而导致的滞纳金和利息。

其实不用等到到期日再付款，你可以稍微多付一点，保证所有的债务都被付清了——之后的卡债仍会按照正常的到期日来计算。

每次付卡债的时候都要注意这点，对于某些发卡机构，如果你没有支付全额欠款，利息和罚款的数额仍会继续累积，不会因为你付了一部分的钱而减少。

大规模采购前要注意

如果已经用信用卡买了不少东西，再刷卡买一个昂贵的商品会提高信用卡利用率，最终伤害持卡人的信用分数。如果买的超过信用卡限额，伤害更大。因此，在进行大采购前先付掉卡债可以保护持卡人的信用评分。

另一个小诀窍是，提前在信用卡里存入一些钱，这样你就有更大的安全额度可用。不过这样做的唯一坏处是，信用卡机构不会因为多存的钱而支付利息。

总而言之，在结算周期之前付掉卡债有不少的好处，但最重要的是按时付信用卡，不要有疏漏。许多银行都提供直接使用存款付清所有卡债或是自动支付最低付款额的选项，帮助用户减少被罚款的可能。许多银行也提供设定在未来某个固定时间付款的选项。